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        人均持有超15万元!什么样的基金,才敢大钱买入

        都说买基金不能指望快速暴富,这背后有两方面原因,一是秉承长期主义持有优质基金,才有望获取更多的收益;二是投大钱买基金需要慎重,投入多少钱,需要根据自己的风险承受能力、预期收益、资产配置情况等多方面因素综合决定,投入金额超过承受力,在市场波动时更可能出现非理性操作。

        从这个角度看,敢用大比例资金买基金,要么是投资者自身的风险承受力很强,要么是产品的持有体验比较好。基金业协会发布的报告显示,国内约55%的投资者属于偏稳健型风险偏好,主要投资银行理财和货币基金。Wind统计也显示,目前公募行业中,人均持有超15万元的基金一共有41只,其中将近一半的基金均为固收+基金。

        可见,以低回撤、稳健收益为特征的固收+基金正成为越来越多投资者的重仓对象,扮演起家庭理财压舱石的角色。以天弘安康颐养为例,自2012年成立以来,实现了连续9年每年正收益,年化收益率8.37%,最大回撤仅8.82%,用户平均持有时间超4年,平均收益率超过30%。

        人均持有超15万元的基金固收+占比近50%

        个人投资者人均持有的基金规模并非法定披露信息,不过经过计算仍然可以近似获取到这一数据。

        首先,剔除基金份额持有人户数低于1万户的基金,这样才能将机构投资者的数量忽略,把基金份额持有人户数近似认为是个人投资者数量。然后,用个人投资者持有份额×基金净值÷基金份额持有人户数,便近似得出个人投资者平均持有的基金。

        通过wind数据统计,截至2020年底,在3077只持有人超过1万户的基金中,个人平均持有金额低于1万元的有1189只,占比近40%;个人平均持有金额超过3万元的基金为762只,占比约25%。

        来源:wind,天弘基金,2020年底

        进一步统计发现,户均持有金额超过15万元的基金共有41只,其中偏债混合基金20只,占比49%,偏股混合和灵活配置基金分别为9只和6只,分别占比22%和15%,货币市场基金和中长期纯债基金均为3只,占比均为7%。

        可见,敢用大钱买的“豪基”多为固收方面的基金,固收方面的基金(偏债混合、货币市场、中长期纯债)合计占比达63%,这其中,又以偏债混合基金为代表的固收+产品最为突出,占比接近一半。

        稳健型投资者占比55%,固收+成理财压舱石

        为什么敢于重仓投入的基金很多都是固收+?这或许与当前很多投资者的风险偏好有关。

        根据中国证券投资基金业协会发布的《全国公募基金投资者状况调查报告(2019年度)》,2019年,依然有39.4%的投资者的主要投资产品是银行理财和集合理财计划,另有15.3%的投资者主要投资于银行存款和货币基金,这意味着有高达54.7%的投资者属于偏稳健型的风险偏好。

        国内投资者主要投资品种分布情况

        来源:《全国公募基金投资者状况调查报告(2019年度)》

        在这种情况下,以低回撤、稳健收益为特征的固收+基金成为银行理财产品的优选替代,也成为越来越多投资者的重仓对象,扮演起家庭理财压舱石的角色。

        说了那么多,何为固收+?固收+是一种追求绝对收益的投资策略。

        “固收”为本,即以这种投资策略来运作的基金,往往大部分资产投资于债权等固定收益类资产,力争稳定的基础票息收益。“+”则是指这类基金产品的管理人会寻找多种策略来争取增厚基金产品整体收益,典型策略包括把一定比例的资产投资于股票、可转债等风险资产。

        “+”的既有收益,也有风险。但固收+类产品整体上追求的是绝对收益,具有较严格的回撤和波动性控制要求,要求基金经理在稳健性和收益性之间取得很好的平衡。

        持有人数最多的固收+平均持有超4年

        优质的固收+产品,不仅让投资者敢于重仓买入,也让投资者能够长期持有,而这背后的原因都可以归因于良好的持有体验。

        以天弘安康颐养A(基金代码420009)为例,该基金成立于2012年11月,成立以来连续9年正收益(全市场混合基金仅4只)。截至2020年底,天弘安康颐养A成立以来累计收益91.70%(同期业绩比较基准收益率为36.77%),成立以来年化平均收益8.37%,最大回撤仅8.82%。

        天弘安康颐养A成立以来净值走势

        来源wind,截至2021年5月13日

        优异的业绩和良好的回撤控制令众多投资者敢于长期持有。天弘基金数据显示,截至2021年2月19日,天弘安康颐养基金用户平均持有时间超过4年,用户平均收益率超过30%。2020年报数据显示,天弘安康颐养是市场上持有人最多的固收+产品,数量达79万人。

        如果你有一定的投资需求,但又相对厌恶风险,目前以银行定期存款、大额存单、银行理财、货币基金为主要理财方式,为了跑赢通胀,想要开始尝试投资基金产品,那么,可以重点考虑固收+产品。即便对于有经验的投资者,因为固收+产品波动相对低,心情不会每天随着净值曲线涨跌而剧烈波动,也适合配置一部分仓位到固收+产品中。

        目前,天弘基金正在发行天弘安康颐享12个月持有期混合基金(A类代码:012069),作为继天弘安康颐养之后、天弘固收+安康系列产品的又一力作,感兴趣的投资者可关注认购。

        风险提示:观点仅供参考,不构成投资意见。天弘安康颐养混合基金成立于2012.11.28,A类份额过去完整年度业绩与同期业绩比较基准收益率分别为1.89%(4.79%)、14.86%(4.58%)、18.89%(3.82%)、2.43%(3.55%)、4.40%(3.54%)、2.21%(3.40%)、10.54%(3.59%)、13.57%(3.57%)。历任基金经理:李蕴炜(20121128-20140129)、钱文成(20140129-20200624)、姜晓丽(20130121至今)、田俊维(20200612至今)、于洋(20210226至今)。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段,过往业绩不代表未来表现,上述产品历史业绩并不构成对其他基金业绩表现的保证。投资者在购买前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同,市场有风险,投资需谨慎。(CIS)

        如果看完上文,想必朋友们应该明白"「cpi卡集团的股票价格」人均持有超15万元!什么样的基金,才敢大钱买入"了吧?已经在上文为大家做出了讲解,相信大家在看完上文之后一定能够明白了吧

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