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      2. 国杰实业:靠谱的告诉你征信报告的重要性

        我有一个朋友,在北京工作好几年,省吃俭用,再加上找父母帮忙凑了一百多万元,终于可以买房了。

        前期一切很顺利,选好了房子,满心欢喜。但在接下来的贷款环节,遇到了麻烦——因为征信报告有问题,银行拒绝提供商业贷款。

        征信报告是什么?你可以理解为,央行为每个人建了一份“经济身份证”,把银行等金融机构的数据打通,只要你有违约、有逾期还款,就会在征信报告中记一笔。

        他很惊讶:自己一直是遵纪守法的好公民,就连信用卡也不怎么用,征信报告怎么可能有问题呢?于是,他去银行把征信报告打印出来,才发现有3个月信用卡未按时还款的记录。

        想了半天,他才想起来,刚毕业那年,有一次坐公交车,他把钱包和手机都放在包里,结果被人偷了。

        钱包里的信用卡和其他卡都丢了,手机也丢了。但他没有补办原来的手机号码,而是重新换了手机,也换了手机号码。

        恰恰在那一个月,他用信用卡支付了一笔几百元的费用,却忘记了这件事。等到下个月还款日,他也没去查询。逾期还款以后,一般银行会发短信通知,但因为他更换手机号码,所以无法收到短信通知。

        那时,还信用卡的各种方式不像现在这么方便,也没有绑定信用卡的微信公众号。等到他发现这笔未支付的费用时,3个月过去了。他当时想:不过就是几百块钱嘛,只要还完了,就不是什么大事。

        但银行不这么认为。因为逾期还款超过3个月,他的征信报告上有了比较大的“黑点”,所以他买房申请商业贷款时,跑了很多家银行,都被拒绝了。

        总价350万元的房子,他原来的计划是通过“公积金+商业贷款” 方式,可以贷下来200万元,自己只需准备150万元首付就够了。

        结果,他现在只能通过公积金贷款120万元,商业贷款完全用不上。这样的话,要付230万元首付。没办法,只能再四处找朋友借钱凑够首付。

        这个案例属于小概率事件。但这样的情况一旦发生,就会造成比较严重的后果。

        信用非常重要,在关键时刻,信用等同于“金钱”。它决定了你能从银行申请多少贷款,调动多大的金融资源。

        前些年,征信制度在中国还不太完善。一些地区的商人致富以后,都喜欢买大房子,特别喜欢买豪车。除享受以外,商人这么做还有一个原因:通过豪车展示自己的经济实力,从而让商业伙伴快速对自己建立信任。

        征信制度是现代金融非常重要的一个产物。它起源于西方国家, 工业革命以后,金融业日渐发达。1841年,征信制度在美国诞生。

        征信制度解决了一个核心问题:金融机构在面对一个陌生人的借钱需求时,该不该答应?该借多少?

        在商业领域,美国有三大评级机构,分别是标准普尔公司、穆迪投资服务公司、惠誉国际信用评级有限公司。他们对其他商业公司和机构做评级。

        在个人领域, 有一家征信机构FICO 很有名, 中文名叫“ 费埃哲”,它通过各种方式,评判一个人的信用并为其打分。

        一般来说,FICO对个人的评分为300~850分。低于620分,若去银行贷款买房、买车,银行会要求你提供担保,甚至直接拒绝你的申请。

        更夸张的是,很多公司在招聘时,也会调取FICO对应聘者的评分。尽管你学富五车、技术过硬,但评分不够,“对不起,我们不能录取你”。

        相比美国,中国的金融行业起步较晚。2008年5月,中国人民银行征信中心正式在上海挂牌成立。

        因为起步较晚,征信在中国是一个“新生儿”。很多人都不清楚“信用评级”,也不知道它的作用。

        这些年,网络小额贷款公司不断兴起。一些人从网上借钱消费, 因为借得太多还不上,他们就不还了。后来,他们发现,不还钱的话,小额贷款公司也没什么招数,就变本加厉贷款。

        实际上,小额贷款公司的数据早已与央行打通。如果用户欠款多,有能力还款但不还,会被法院认定为“失信被执行人”,很多消费行为都会受到限制。

        所以每一个人都要保护自己的征信,这样才能够在社会上立足,才能够做好其它事情。

        如果看完上文,想必朋友们应该明白"「科创板的股票属于a股吗」国杰实业:靠谱的告诉你征信报告的重要性"了吧?已经在上文为大家做出了讲解,相信大家在看完上文之后一定能够明白了吧

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