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        众筹项目欺诈行为频繁,平台经尽快建立信用机

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        • 2021年04月14日 03时04分29秒

          “母亲众筹25万救女却被曝有几套房产、众筹丧葬费……”等等违背社会公德的众筹行为渐起,从《罗一笑,你给我站住》的文章在微信朋友圈刷屏后曝出的众筹乱象至今,一些不规范的网络募捐甚至诈捐行为屡屡刺激公众敏感的神经。

          互联网的发展一方面使得信息传递便捷化,但另一方面虚拟化也为极大地提高了欺诈的可能性。因此为了防止项目审核推荐中极易发生的欺诈风险,应尽快建立风险提示、信息披露制度以及信用体制。

          1. 风险提示和信息披露制度

          众筹平台机构应持续开展众筹融资知识普及和风险教育活动,必须向潜在的投资者在显要位置提示众筹中潜在的风险,明确各方责任与义务,并与投资者签订投资风险揭示书,确保投资者充分知悉投资风险以及发生争议的解决办法。

          同时,众筹平台不得就融资计划向实名注册用户提供具有倾向性的投资分析或投资建议,确保了众筹平台在投资风险防范上始终保持中立的态度。同时,中国证券业协会也应当对众筹融资行业发展及风险情况进行检测,并向中国证监会报告。

          发行人及其他信息披露义务人应当及时履行信息披露义务,依法披露的信息,必须真实、准确、完整,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。发行人及其他信息披露义务人应就公平披露原则根据定期报告制度公开承诺并履行信息披露义务。

          作为众筹中介机构,应制定完善、及时的信息披露制度。不再提供众筹融资服务或因经营不善等原因出现破产倒闭情形的,应当及时公告并向相关部门报告,并对已有众筹融资计划的后续事宜做出妥善安排。

          针对项目发行人,为保护投资者利益,发行人要向众筹平台以及投资人定期披露有关项目的运行状态的信息,并每年提交企业运行和财务状况的年度报告,并及时披露影响或可能影响投资者权利的重大信息。存在虚假陈述的,致使投资者遭受损失的,发行人及其他信息披露义务人应承担相应的民事赔偿责任。

          2. 建立信用体制健全的信用机制

          对于各行业发展都是必不可少的前提,而国内的信用现状存在个人资产类信息的不透明,信用数据体系混乱,虚假信息丛生,缺乏信用审查和制裁的措施等问题。

          (1)加强众筹平台的信用审核?

          审核在众筹行业内建立适合行业通行的易操作的信用审查机制并非易事,特别是加强众筹平台的信用审核是一种较好的解决办法。目前众筹平台对于项目团体的资产评估审查需要耗费大量的成本,因此,与预期风险的大小相比,众筹平台宁可只做简单深入的资质审核,而并非细致的资产评估。但是,成本高不应该成为信用审查不严格的理由,严格的审查机制主要目的在于为保护投资人利益,为之提供更为透明项目方信息,增加投资人对于众筹模式的信任,促进众筹在更大的市场上推广和发展。众筹平台在这种信用制度中应起到关键作用。在信用机制混乱和缺失的当下,在众筹业内建立一套信用机制关键在于众筹平台应对项目方进行信用审核,例如可以对投融资双方进行实名认证,对用户信息的真实性进行必要审核,要求其发布真实的融资计划书,在融资计划书中充分揭示投资风险,并披露募集资金不足或超额募资时的处理办法以及其他重大信息。融资计划书应当包括但不限于创始人及主要管理人员的姓名、从业简历、学历及其兼职情况等信息。并监督项目方在成功筹集后的资金使用情况和运作情况。众筹平台应对融资双方的信息进行妥善保

          (2)建立相关资料库和诚信档案

          在加强众筹平台信用审核的同时也可由相关部门,如中国证券业协会,建立融资者、众筹平台及其从业人员从事众筹融资活动的资料库和诚信档案,并通过适当方式公布。众筹平台若发现欺诈行为或其他损害投资者利益的情形,应及时终止众筹活动,取消融资者的融资资格,并督促相关各方及时返还全部投资者已缴纳的款项及其利息。

          对于失信的情况,众筹平台应当对其负部分责任,这样可以加强众筹平台对于项目审核情况的主动性。针对失信的法人、自然人和其他组织建立业内的黑名单,并与银行等其他金融机构共享信息。除此之外,还应由相关部门对众筹平台的信用作出信用审核,对信用审核不达标的众筹平台加以制裁。

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